週轉金是什麼?不動產週轉金又是什麼呢?詳細貸款利率介紹!

很多老闆都很容易碰到資金運用的問題,這邊想跟大家分享相關週轉金的種類,也想跟大家分享不動產週轉金的相關資訊,希望對大家有所幫助!

什麼是週轉金

週轉金(Working Fund)定義是企業為了避免收入、支出因『時間差』導致資金無法流通運轉的資金種類。週轉金貸款又以一般營運週轉金貸款最為常見,其次也有貼現、透支等融通方式。

企業營運容易款項遲繳

實際企業營運時,與一般消費者買賣當場結清不同,由於往來金額數量龐大,在入帳前經常會有一段延遲繳納時間,或是先用支票作為應收帳款的票據。

在付款日到期前,公司內部的營運都得用現金持續維生,所以簡單來說,「企業週轉金就是企業營運時,在銷售金額入帳前,用來維持正常營運的一筆資金。」

反之,如果這時候內部資金不足,就會出現「資金,缺口」造成「週轉不靈」。

週轉不靈:黑字倒閉的可能

可別小看這週轉不靈的可怕,一般企業交易後3-6個月才能拿到現金,因此即使企業營運狀況很不錯、帳面上有利潤,依然都有面臨因現金不足的風險,比如付不出員工薪水、房租、日常開銷。尤其企業越大,這種財務風險可能越高。

一旦企業卡死在這裡,最終就會落入變現能力不足的「黑字倒閉」。

週轉金的種類有哪些?

經常性週轉資金貸款

經常性週轉金貸款主要是對企業、公司維持正常營運所需要的流動資產量,其中就會包含:現金、存貨、應收帳款、應收票據,因為無法用現有的資金來解決當下面臨到的問題,因此就必須要向銀行或者是其他單位來融資將差額補上,用以週轉使用。

 

臨時性週轉資金貸款

所謂的臨時性週轉金貸款,也就是公司或企業事先預期到成本會上漲,或者是臨時會接獲大量訂單,因此採購的成本會增加流動資產所需的融資,這類性質的週轉金貸款通常會在製作成品完成並消化後,就向銀行清償。

 

季節性週轉資金貸款

在企業淡季或旺季時,都會有不同的資金需求,而季節性週轉金貸款就是為了因應旺季而產生的貸款方式,以作為短期性增加流動資產所為的融資,通常在旺季過去之後就會將債務清償。

 

適合使用週轉金的客戶

1.創業家

做生意時常會碰到需要短期周轉的狀況,其實只要考慮不動產週轉金,就有可以隨借隨還的備用資金可以運用了,這樣可以增加許多承擔風險能力,省去不必要的麻煩!

2.短期週轉需求

如果有臨時需求,其實有一個週轉金可以幫到很多忙!例如車禍需要醫藥費,家裡突然需要一筆開銷,子女要出國留學等等,這些都屬於資金需求其實不高,只是手邊沒有足夠的資金時,運用這個隨借隨還的房貸就很適合。

3.短期投資

股市崩跌,想趕快做個投資,就很歡迎透過低利率的貸款來去做投資!!生活中總會碰到一些機會,只需要一筆資金就可以獲利,這時候往往因為手邊沒有多餘的資金錯失良機!這時候不動產週轉金就是你最得利的好夥伴!

 

市場上不動產週轉金的數量

據主計總處國情統計通報資料顯示,截至今年9月底全體銀行放款餘額達30.9兆元,比去年同月增加2兆4138億元,年增8.5%。換句話說,短短一年以來銀行新增放款已來到2兆4138億元。

而銀行新增放款2兆4138億元當中,資金流向哪個產業最多? 毋庸置疑答案就是不動產業,借戶行業別來看,以不動產業增3414億元最多,增幅14.2%,其次是製造業增加3275億元、增幅6.1%;再來則是批發零售業,增加1715億元,增幅為10.5%。這也顯示出,不動產業取得的貸款金額比全台製造業還高,甚至是批發零售業的2倍。

 

週轉金貸款計算方法

基本上週轉金計算有2大重點:每日平均成本費、現金轉換循環期。

企業週轉金怎麼算?營運週轉金計算公式為:

(應收款平均天數 + 存貨平均週轉天數 – 應付款平均天數)日平均成本費用

  1. 現金轉換循環期 = (應收款平均天數+存貨平均週轉天數)-應付款平均天數
  2. 日平均成本費用 = 年度營業額 * (1-毛利率)/365

不動產週轉金的利率介紹

不動產借款的利率如何計算? 銀行的不動產借款利率皆用"年"利率來計算,一般約年息3~9%! 民間的不動產借款利率皆用"月"利率來計算,一般約月息0.8~2.5%!2021年1月5日
利率: 年息3~9%
額度: 約房屋市價5~7成
適用對象: 中長期週轉 有收入證明 無信用瑕疵
時間: 約7~15個工作天

 

週轉金貸款聯絡

中小企業、獨資店家因為還款能力,或者是一些信用問題經營在向銀行申辦處處碰壁,被銀行拒於門外,又因不符合政府補助資格,因此只能另尋其他管道籌措週轉金,民間雖然有很多週轉金貸款,但安不安全、合不合法有時候也難以辨識,這時候如果不想讓企業陷入危機,就可以考慮向各個代書事務所進行週轉金貸款申辦,有效解決資金週轉問題!

 

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