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以房養老划算嗎?以房養老實例與相關貸款條件嚇死人!

Posted on 4 9 月, 20224 9 月, 2022 By 林 在〈以房養老划算嗎?以房養老實例與相關貸款條件嚇死人!〉中尚無留言
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以房養老划算嗎?讓我們透過這篇文章,將優缺點一次說分明!以房養老的實際可行性究竟如何呢?如果真的想要以房養老,每個月又可以領出多少錢呢?

為什麼會有以房養老的問題呢?

台灣自有住宅率非常高,高達88%,而大家也知道台灣的房價非常貴!所以基本上就是等於是台灣大部分的人的財富,都是堆積在房地產上面!

那很可怕的是,房地產這個東西有一個特質,就是他不容易變現,你要賣掉才會有錢、要租才有收益,那如果住在裡頭,抱歉那就像是坐在金山上面的乞丐了。

台灣人餘命時間很長,從退休到最後生命終結時間很長,他資金有沒有辦法從不動產這邊來想辦法,那這個就變成所謂的以房養老!

 

什麼是自有住宅率?

自有住宅率即房屋為經常居住戶內成員之一所有,才認定為自有住宅;若為非戶內成員的直系親屬所有房屋,將不再認定為自有。

 

台灣自有住宅率為多少?

根據主計總處去年下半年公布的《人口及住宅普查》及《家庭收支調查》報告,兩項調查均揭露2020年度「住宅自有率」數據。依《人口及住宅普查》內容顯示,全國住宅自有率為78.6%,而《家庭收支調查》的資料則為84.68%,兩者雖因調查方式及樣本不同,數據因而稍有差異,不過10年間兩者呈現的結果都相當穩定,波動變化似乎未受政策、經濟因素等外在環境而有明顯的影響,可見自住者比例非常的高!

 

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究竟以房養老是什麼?

「以房養老」是指「逆向房屋抵押貸款」或與此類似之制度。傳統上,房屋抵押貸款係指購屋者在支付部分房款後,其差額通過以所購房屋作抵押向銀行貸款,然後由購屋者在一個較長時間內分期償還給銀行的一種貸款形式,當債務清償後,房屋之抵押權塗銷,借款人取回該房屋之所有權。

以房養老介紹

逆向房屋抵押貸款跟一般方式剛好相反

但「逆向房屋抵押貸款」的現金流向與普通的抵押貸款正好相反,是指擁有房屋產權的老年人將房屋產權抵押給銀行等貸款機構。

以房養老怎麼去計算的?

貸款機構對借款人會透過以下項目去做分析

  • 年齡
  • 預期壽命
  • 房屋的現值
  • 未來的增值
  • 折損情況

等進行綜合評估後,視借款人的平均餘命,將房屋評估後的核定價值分攤到預期壽命年限,按月或年支付現金給借款人,借款期間可暫不支付利息,直接計入債權,借款人在領取現金期間仍得以繼續居住於該房屋內。當借款人去世後,貸款機構獲得房屋的產權,將其進行銷售、出租或者拍賣,用來償還貸款本息。

以房養老屋齡限制為何?

以房養老的基本條件: 無貸款的房產。 所有權單純:房產所有權為借款人單獨所有。
屋齡限制:屋齡加計貸款期間小於60。

 

以房養老試算會需要哪些項目?

通常以房養老試算,會需要以下五個項目

  1. 您目前年齡?
  2. 房屋屋齡?
  3. 想要領取期間?
  4. 目前剩餘的貸款金額?
  5. 貸款利率為多少%?

以房養老條件有哪些?

  • 適用對象:年滿60歲,信用正常、具完全行為能力之本國自然人。
  • 貸款額度:最高以本行房屋鑑價金額的6成為原則。
  • 貸款利率:一段式利率2.10%起,依定儲利率指數機動計息。
  • 貸款期間:最長30年 (年齡加計貸款期間 ≧90,屋齡加計貸款期間 ≦60)。
  • 給付方式:按月給付。
  • 擔保品:借款本人單獨所有之完整建物及其基地。
  • 貸款費用:每案新臺幣5,000元。
  • 償還方式:貸款利息按月繳息,利息收取上限為每月撥付本金之30%,其未收足之利息於貸款到期或終止時一次清償。

什麼是以房養老,那你可以跟大家詳細的說明一下,什麼叫以房養老,

以房養老的優點有哪些

以房養老優點的部分有以下幾個

  1. 你可以自己住在自己的家,不用外租房子
  2. 養老金來源穩定
  3. 你不用再靠子女,也不用擔心說沒有人照顧

 

以房養老的缺點有哪些

  1. 如果你不不是大都市的物件那貸款成數可能比較低
  2. 你屋齡很高,那貸款成數相對就會低,甚至會貸款不到
  3. 養老金會隨時間減少
  4. 升級的通膨因素
  5. 長壽的風險
  6. 產權的抵押子女會有阻力
  7. 自家養老的話不一定會有無障礙的友善設施

以房養老還有什麼方式?

以房養老」並非僅有「逆向房屋抵押貸款」一途,。尚包括出租大房換租小房、出售大房換購小房或郊區房,用差價款養老;或將房屋抵押給養老機構後免費入住養老機構等其他方式。建議老人福利主管機關內政部應建立「以房養老」相關專業諮詢服務與申訴管道,提供老年人專業、客觀、正確之理財諮詢服務,協助老年人充分取得市場資訊,以利作出對其最有利的選擇。

 

以房養老實例

以中國信託的網站來試算,就是目前設定年齡是60歲,那地點呢是在台北市的精華區,然後屋齡30年房屋的估價呢,有到2,000萬!然後期望退休金的拿的時間呢,大概是30年,可貸的金額只有1,200萬呢!

結論就是每一個月呢,他是可以領3.33萬元的退休金,但是每個月會因為要扣除利息而遞減,就是剛有說到的,而且你其實本金越大,你今天又有升息的風險,那你的利息內扣越多,所以他直到第18年2月起,可以領取2.22萬元,所以其實他已經扣了一點多萬元,但是18年後的2.8萬基本上不是現在的2.8萬,所以很直得大家去思考是否符合自己的所需!

 

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