以房養老划算嗎？讓我們透過這篇文章，將優缺點一次說分明！以房養老的實際可行性究竟如何呢？如果真的想要以房養老，每個月又可以領出多少錢呢？
為什麼會有以房養老的問題呢？
台灣自有住宅率非常高，高達88%，而大家也知道台灣的房價非常貴！所以基本上就是等於是台灣大部分的人的財富，都是堆積在房地產上面！
那很可怕的是，房地產這個東西有一個特質，就是他不容易變現，你要賣掉才會有錢、要租才有收益，那如果住在裡頭，抱歉那就像是坐在金山上面的乞丐了。
台灣人餘命時間很長，從退休到最後生命終結時間很長，他資金有沒有辦法從不動產這邊來想辦法，那這個就變成所謂的以房養老！
什麼是自有住宅率？
自有住宅率即房屋為經常居住戶內成員之一所有，才認定為自有住宅；若為非戶內成員的直系親屬所有房屋，將不再認定為自有。
台灣自有住宅率為多少？
根據主計總處去年下半年公布的《人口及住宅普查》及《家庭收支調查》報告，兩項調查均揭露2020年度「住宅自有率」數據。依《人口及住宅普查》內容顯示，全國住宅自有率為78.6%，而《家庭收支調查》的資料則為84.68%，兩者雖因調查方式及樣本不同，數據因而稍有差異，不過10年間兩者呈現的結果都相當穩定，波動變化似乎未受政策、經濟因素等外在環境而有明顯的影響，可見自住者比例非常的高！
究竟以房養老是什麼？
「以房養老」是指「逆向房屋抵押貸款」或與此類似之制度。傳統上，房屋抵押貸款係指購屋者在支付部分房款後，其差額通過以所購房屋作抵押向銀行貸款，然後由購屋者在一個較長時間內分期償還給銀行的一種貸款形式，當債務清償後，房屋之抵押權塗銷，借款人取回該房屋之所有權。
逆向房屋抵押貸款跟一般方式剛好相反
但「逆向房屋抵押貸款」的現金流向與普通的抵押貸款正好相反，是指擁有房屋產權的老年人將房屋產權抵押給銀行等貸款機構。
以房養老怎麼去計算的？
貸款機構對借款人會透過以下項目去做分析
- 年齡
- 預期壽命
- 房屋的現值
- 未來的增值
- 折損情況
等進行綜合評估後，視借款人的平均餘命，將房屋評估後的核定價值分攤到預期壽命年限，按月或年支付現金給借款人，借款期間可暫不支付利息，直接計入債權，借款人在領取現金期間仍得以繼續居住於該房屋內。當借款人去世後，貸款機構獲得房屋的產權，將其進行銷售、出租或者拍賣，用來償還貸款本息。
以房養老屋齡限制為何？
以房養老的基本條件： 無貸款的房產。 所有權單純：房產所有權為借款人單獨所有。
屋齡限制：屋齡加計貸款期間小於60。
以房養老試算會需要哪些項目？
通常以房養老試算，會需要以下五個項目
- 您目前年齡？
- 房屋屋齡？
- 想要領取期間？
- 目前剩餘的貸款金額？
- 貸款利率為多少%？
以房養老條件有哪些？
- 適用對象：年滿60歲，信用正常、具完全行為能力之本國自然人。
- 貸款額度：最高以本行房屋鑑價金額的6成為原則。
- 貸款利率：一段式利率2.10%起，依定儲利率指數機動計息。
- 貸款期間：最長30年 (年齡加計貸款期間 ≧90，屋齡加計貸款期間 ≦60)。
- 給付方式：按月給付。
- 擔保品：借款本人單獨所有之完整建物及其基地。
- 貸款費用：每案新臺幣5,000元。
- 償還方式：貸款利息按月繳息，利息收取上限為每月撥付本金之30%，其未收足之利息於貸款到期或終止時一次清償。
什麼是以房養老，那你可以跟大家詳細的說明一下，什麼叫以房養老，
以房養老的優點有哪些
以房養老優點的部分有以下幾個
- 你可以自己住在自己的家，不用外租房子
- 養老金來源穩定
- 你不用再靠子女，也不用擔心說沒有人照顧
以房養老的缺點有哪些
- 如果你不不是大都市的物件那貸款成數可能比較低
- 你屋齡很高，那貸款成數相對就會低，甚至會貸款不到
- 養老金會隨時間減少
- 升級的通膨因素
- 長壽的風險
- 產權的抵押子女會有阻力
- 自家養老的話不一定會有無障礙的友善設施
以房養老還有什麼方式？
以房養老」並非僅有「逆向房屋抵押貸款」一途，。尚包括出租大房換租小房、出售大房換購小房或郊區房，用差價款養老；或將房屋抵押給養老機構後免費入住養老機構等其他方式。建議老人福利主管機關內政部應建立「以房養老」相關專業諮詢服務與申訴管道，提供老年人專業、客觀、正確之理財諮詢服務，協助老年人充分取得市場資訊，以利作出對其最有利的選擇。
以房養老實例
以中國信託的網站來試算，就是目前設定年齡是60歲，那地點呢是在台北市的精華區，然後屋齡30年房屋的估價呢，有到2,000萬！然後期望退休金的拿的時間呢，大概是30年，可貸的金額只有1,200萬呢！
結論就是每一個月呢，他是可以領3.33萬元的退休金，但是每個月會因為要扣除利息而遞減，就是剛有說到的，而且你其實本金越大，你今天又有升息的風險，那你的利息內扣越多，所以他直到第18年2月起，可以領取2.22萬元，所以其實他已經扣了一點多萬元，但是18年後的2.8萬基本上不是現在的2.8萬，所以很直得大家去思考是否符合自己的所需！
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